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El doctor en Ciencias Econmicas y expresidente del Banco Hipotecario y de Caja Granada, Julio Rodrguez, cree que reducir los intereses de demora y ampliar la moratoria a tres aos son algunas de las medidas fundamentales que habra que incluir en la nueva Ley Antidesahucios, actualmente en tramitacin parlamentaria.

As lo ha afirmado en la Comisin de Economa del Congreso, ante la que ha comparecido en primer lugar en el marco de la ronda de consultas con expertos, afectados y responsables financieros que se produjeron ayer martes y hoy.

Rodrguez cree que hay que tratar con vigor el problema de los desahucios, lo que a su juicio pasa por fijar tipos mximos en los intereses de demora al inters legal del dinero ms dos puntos, aproximadamente un 6%, la mitad de lo que ha propuesto el Gobierno, que a su juicio es un tipo muy alto.

Adems, reclama que la moratoria se extienda a tres aos, porque cuando acabe el periodo fijado en noviembre de 2014 las cosas no habrn cambiado sustancialmente, adems de paralizar los intereses de demora durante ese tiempo.

En la misma lnea, es necesario ampliar los umbrales a 3 veces el IPREM y los requisitos de los precios de adquisicin de la vivienda, as como rebajar al 50% el porcentaje mximo de cuota sobre los ingresos familiares. Adems, para algunos casos llega a reclamar la suspensin del procedimiento, aunque sea un paso fuerte que habra que establecer con cuidado para evitar el efecto arrastre y con revisiones semestrales.

Los nuevos prstamos hipotecarios deberan, a su juicio, otorgarse por un plazo mximo de 30 aos, con respaldo de financiacin por el mismo periodo y nunca por encima del 80% del valor del bien hipotecado. Si se superan esos topes no se podran usar esos prstamos para la emisin de ttulos hipotecarios, ha matizado.

Por otra parte, Rodrguez aboga tambin por difundir de una manera ms amplia las exigencias previstas en el Cdigo de Buenas Prcticas, que debera ser permanente y obligatorio para todas las entidades. Adems, defiende que sea obligatorio que el banco, cuando detecte un moroso potencial que puede acogerse al Cdigo, est obligado a avisarle.

El experto aboga asimismo por aceptar que las clusulas abusivas (clusulas suelo, multidivisas, swap...) sean causa de anulacin del contrato, que el valor de tasacin para la ejecucin de la garanta no sea inferior al valor tomado como referencia al conceder el prstamo, o que se refuerce la independencia de las tasadoras con respecto de las entidades financieras.

Rodrguez tambin pide que se modifique el procedimiento de subastas, elevando al 75% porcentaje mnimo de adjudicacin si hay postores y al 80% si no los hay, siempre sobre el valor de tasacin, y permitir incluso la dacin en pago en algunos casos de vivienda habitual.

Asimismo ha valorado la opcin de que la obtencin de plusvalas por parte del banco con la venta del inmueble permita reducir la carga del deudor, ya que el crdito residual es la pesadilla de los compradores de vivienda, y ha defendido la aplicacin de daciones en pago retroactivas.

El Gobierno debera adems obligar a que primero se acuda a la garanta del moroso, y no a la del avalista, ha aadido, reclamando por ltimo una mejora de la cultura financiera, una Ley de Segunda Oportunidad para los deudores de buena fe, un plazo mnimo de impagos antes de poder ejecutarse la hipoteca o mejores estadsticas sobre esta realidad.

Con respecto a la promocin de las viviendas en alquiler, Rodrguez ha reclamado al Gobierno que garantice que las condiciones exigidas por los bancos para acceder a las viviendas encuadradas en el Fondo Social sean homogneas y que se difunden adecuadamente, as como que apueste de forma decidida por la cultura del alquiler y por crear un parque pblico.

Los espaoles no llevamos en el ADN ser forofos de la vivienda en propiedad, pero est claro que el rgimen poltico que tuvimos durante casi 40 aos fue muy importante y la Democracia mantuvo una fiscalidad muy favorable a la propiedad en el IRPF, ha dicho.

En cualquier caso, ha recordado que todos estos cambios en la Ley Hipotecaria, Concursal o de Enjuiciamiento Civil son fundamentales para atajar el problema de los desahucios, aunque ha reconocido que es necesario hacerlo manteniendo la solvencia del sistema financiero y teniendo en cuenta que las entidades financieras deben apelar a los mercados para acceder a financiacin en lugar de al Banco Central Europeo (BCE) como se ha hecho en los ltimos aos.

Hay que buscar diversificar la economa y no pensar que todo se va a hacer con crdito, porque todo apunta a que en los prximos aos el crdito tendr un crecimiento mucho ms moderado, ha aadido, citando el dicho popular de que las plantas altas tienen races largas, lo que en este caso significa que, a la vista del largo periodo de bonanza, la recesin se prolongar todava durante un tiempo.

En este sentido, ha instado a adoptar medidas keynesianas para hacer frente a la crisis y al paro, sobre todo porque la mitad de los empleos destruidos en este tiempo procedan de la construccin y se es un desempleo de falta de demanda y eso no se combate slo con medidas neoclsicas de flexibilizacin de las condiciones de trabajo.

Finalmente, Rodrguez ha aportado datos del INE y del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) relativas a crditos hipotecarios y desahucios. En este sentido, ha recordado que aunque la morosidad de compradores de vivienda est slo en el 3,63% la base supera los 630.000 millones, por lo que actualmente hay 23.227 millones de euros de pago dudoso.

Con la tasa de morosidad creciendo al 30% anual, unos 200.000 prstamos estn en riesgo de morosidad, lo que significa riesgo de aumento de las ejecuciones hipotecarias. A finales de ao tendremos 25.000 millones de euros de crditos morosos a comprador de vivienda, ha sealado, precisando que las zonas ms afectadas son Murcia, Valencia y Canarias, mientras que Pas Vasco es el ejemplo de buenas prcticas en este sector.

Adems, se ha pasado de 17.600 ejecuciones hipotecarias en 2006 a ms de 93.600 en 2010, con 234.000 lanzamientos acumulados desde el inicio de la crisis. Si slo el 10% de esas ejecuciones son de vivienda habitual habra 41.600 ejecuciones y 23.400 lanzamientos, ha alertado.

Finalmente, Rodrguez ha asegurado que si durante estos aos se hubieran seguido aplicando las polticas de gestin de crditos del Banco Hipotecario --no prestar para comprar suelo, mximo del 80% sobre el valor del bien, contar con licencia de obra y retener el 25% del crdito hasta cerrar la venta-- a lo mejor no habra habido burbuja inmobiliaria

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