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23/04/013

Vivienda

Legislacin del mercado hipotecario

El Gobierno modifica varios puntos de la actual Ley:
- No podrn superar nunca el 80% del valor de tasacin ni los 30 aos de vida
- No podrn superar nunca el 80% del valor de tasacin ni los 30 aos de vida
- El cliente tendr que rellenar un formulario ratificando que sabe lo que firma

Las 'Medidas de mejora del mercado hipotecario' incluyen el establecimiento de un plazo mximo para la vida de las hipotecas de 30 aos, la limitacin de la cuanta del crdito al 80% del valor de tasacin del inmueble, la acotacin de los intereses de demora y varios apartados contra la inclusin de clusulas abusivas en las escrituras hipotecarias. Teodoro Garca, portavoz de Vivienda del Grupo Popular en el Congreso, ha analizado para ELMUNDO.es estas iniciativas.

1. Prstamos del 80% como mximo del valor de tasacin del inmueble. Aunque la anterior normativa ya aluda a este listn, abra la puerta a una flexibilizacin al alza a travs, por ejemplo, de avales u otras garantas. "Ahora, en ningn caso, podr superarse este mximo ni aportando otras garantas", afirma rotundo Garca.

2. La vida de una hipoteca nunca no podr superar los 30 aos. En la actualidad, no hay un periodo tope establecido. "Al limitar el plazo de amortizacin se busca que la gente no slo mire el factor psicolgico de la cuota hipotecaria que paga", aclara el 'popular'. "Resulta", contina, "un plazo razonable que incluso da la posibilidad de comprar otra casa en el futuro".

3. El hipotecado tendr que firmar una "expresin manuscrita en la que manifieste que ha sido adecuadamente advertido de los posibles riesgos del contrato" , segn se lee en el documento elaborado y aprobado por el PP en el Congreso. "Este punto es algo totalmente nuevo y con l se persigue dotar de seguridad al consumidor", indica Garca. El Banco de Espaa (BE) elaborar un formulario que deber rellenar el cliente sealando la informacin recibida y en qu trminos se le ha explicado. "Hasta ahora, la gente no era consciente en muchas ocasiones de lo que firmaba", lamenta el diputado 'popular'.

4. Se estrecha el cerco sobre las clusulas abusivas. Al rebufo de la sentencia europea contra el sistema de desahucios espaol, se da ms poder a los notarios para frenar estas clusulas. "Adems de la expresin manuscrita reseada, la nueva ley posibilitar al notario detener la firma de una hipoteca si detecta algn punto en la escritura hipotecaria que sea abusivo", apunta Garca. Hasta ahora, el notario se centraba exclusivamente en preguntar al prestatario si entenda lo que firmaba.

5. Tasaciones independientes. El hipotecado podr contratar a una tasadora por su cuenta para que fije el valor del inmueble que quiere adquirir y el banco deber aceptar su tasacin. Segn Garca, "ste es un paso de gigante porque hasta ahora la entidad financiera estableca la compaa que tasaba el inmueble, que en muchas ocasiones estaba ligada al propio banco". "Con este cambio de norma", prosigue, "la tasacin no se ver alterada por factores externos al valor de la casa y ser mucho ms real".

6. Acotacin de los intereses de demora. Los intereses que se abonan por el impago en las cuotas hipotecarias quedarn limitados a un mximo del 12%. Actualmente, estos rondan el 20% e incluso pueden llegar al 25%, como denuncia Garca. "Con esta modificacin, se busca que no se incremente la deuda hasta tal punto que no sea posible pagarla, pero sobre todo que estos intereses sean razonables. Adems, no estn capitalizados. Es decir, los intereses de demora generados no generarn ms intereses de demora. Algo que hoy s se produce", explica el portavoz de Vivienda del PP.

7. Va libre para la venta extrajudicial. Se posibilitar al deudor en proceso de ejecucin hipotecaria la venta del inmueble fuera del proceso judicial. Si ste le encuentra un comprador a la casa -con un precio mayor al de la futura subasta-, la transaccin estar avalada por ley. "Se allana el camino a que el propio hipotecado pueda vender por su cuenta la vivienda incluso iniciado el proceso de ejecucin hipotecario. Esto hoy no es posible", informa Garca, al tiempo que recuerda que en este punto se reducen las costas de dicho proceso a un porcentaje mnimo.

8. Rediseo de la hipoteca inversa. La futura normativa especfica que los solicitantes de este producto financiero sean personas "de edad igual o superior a los 65 aos o afectadas de dependencia o personas a las que se les haya reconocido un grado de discapacidad igual o superior al 33%". "Se introduce una mejora de carcter social incluyendo como beneficiarios de esta frmula a personas dependientes", seala Garca.