Las familias españolas destinaron a la compra de su vivienda el 39,2% de su renta bruta anual disponible durante el primer trimestre del año, lo que supone la relación más elevada desde 1996, según datos del Banco de España.
El ratio es 2,4 puntos porcentuales más alto que en 2005 y está un 4,2% por encima del valor de un año antes, cuando el indicador alcanzaba el 34%.
A pesar de lo elevado del dato, lo más significativo es que está seis puntos por encima del nivel que las entidades financieras recomiendan a sus clientes para evitar problemas de impago. El Banco de España realiza la media de ese esfuerzo de los hogares tomando como referencia las cuotas mensuales a pagar por un hogar tipo en el primer año tras la compra de la casa. Un piso comprado con una hipoteca estándar concedida por el 80% del valor de la vivienda.
El organismo regulador realiza un segundo estudio en el que tiene en cuenta las deducciones en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) de las que se benefician los contribuyentes que adquieren un piso. Los Presupuestos Generales del Estado para 2006 contemplan un gasto fiscal de 3.332 millones.
Bajo esos parámetros, el esfuerzo teórico disminuye hasta el 27,4%. A pesar de lo que puede parecer, este dato es también el peor de los últimos 10 años y supone una distancia notable frente al 25,7% con que terminó 2005.
El peor momento para los hogares se produjo en 1995, cuando el esfuerzo para hacerse con un piso ascendió al 45,4% de su renta bruta. La recuperación económica y la moderación de los precios permitió una situación más desahogada en los ejercicios siguientes (30,4% en 1997, 28,3% en 1998, y 27,8% en 1999). En 2000 la tendencia dio un giro radical y desde entonces el mercado inmobiliario no ha dejado de crecer.
A pesar del avance del precio de la vivienda (un 12% interanual entre enero y marzo) y de la senda alcista de los tipos de interés, los españoles no dejan de endeudarse. Las familias deben ya por la compra de sus casas casi 490.000 millones de euros con créditos que crecen a ritmos por encima del 24%.
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